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网络假贷信息中介机构 业务活动管理暂行办法 2006-01-01

第一章 总 则

 

第一条 为标准网络假贷信息中介机构业务活动,庇护归还人、借款人、网络假贷信息中介机构及相干当事人合法权益,增进网络假贷行业健康发展,更好满意中小微企业和个人投融资需求,按照《关于增进互联网金融健康发展的指点定见》提出的整体要求和羁系原则,根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,订定本法子。

第二条 在国外境内处置网络假贷信息中介业务活动,合用本法子,法律法规另有划定的除外。

本法子所称网络假贷是指个别和个别之间经由过程互联网平台实现的间接假贷。个别包罗自然人、法人及其他构造。网络假贷信息中介机构是指依法设立,专门处置网络假贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为次要渠道,为借款人与归还人(即贷款人)实现间接假贷供给信息汇集、信息宣布、资信评价、信息交互、假贷拉拢等服务。

本法子所称处所金融监管部分是指各省级人民政府负担处所金融监管职责的部分。

第三条 网络假贷信息中介机构根据依法、诚信、志愿、公允的原则为告贷人和归还人供给信息服务,保护归还人与借款人合法权益,不得供给增信服务,不得间接或直接归集资金,不得不法集资,不得损伤国家利益和社会公共利益。

借款人与归还人遵照假贷志愿、诚笃取信、义务自傲、风险自担的原则负担假贷风险。网络假贷信息中介机构负担客观、实在、片面、实时停止信息表露的义务,不负担假贷违约风险。

第四条 根据《关于增进互联网金融健康发展的指点定见》中“鼓舞立异、防备风险、趋利避害、健康发展”的整体要求和“依法羁系、适度羁系、分类羁系、协同羁系、立异羁系”的羁系原则,落实各方管理义务。国务院银行业监视管理机构及其派出机构卖力订定网络假贷信息中介机构业务活动监视管理制度,并施行举动羁系。各省级人民政府卖力本辖区网络假贷信息中介机构的机构羁系。产业和信息化部卖力对网络假贷信息中介机构业务活动触及的电信业务停止羁系。公安部牵头卖力对网络假贷信息中介机构的互联网服务停止安全监管,依法查处违背网络安全羁系的违法违规活动,冲击网络假贷触及的金融立功及相干立功。国度互联网信息办公室卖力对金融信息服务、互联网信息内容等业务停止羁系。

 

第二章 存案管理

 

第五条 拟展开网络假贷信息中介服务的网络假贷信息中介机构及其分支机构,该当在支付营业执照后,于10个工作日之内照顾有关质料向工商登记注册地处所金融监管部分存案注销。

处所金融监管部分卖力为网络假贷信息中介机构打点存案注销。处所金融监管部分该当在网络假贷信息中介机构提交的存案注销质料完备时予以受理,并在各省(区、市)划定的时限内完成存案登记手续。存案注销不组成对网络假贷信息中介机构运营才能、合规水平、资信情况的承认和评价。

处所金融监管部分有权按照本法子和相干羁系划定规矩对存案注销后的网络假贷信息中介机构停止评价分类,并实时将存案注销信息及分类成果在官方网站上公示。

网络假贷信息中介机构完成处所金融监管部分存案注销后,该当根据通讯主管部门的相关规定申请响应的电信业务运营答应;未按划定申请电信业务运营答应的,不得展开网络假贷信息中介业务。

网络假贷信息中介机构存案注销、评价分类等详细细则另行订定。

第六条 展开网络假贷信息中介业务的机构,该当在经营范围中本质明白网络假贷信息中介,法令、行政法规另有划定的除外。

第七条 网络假贷信息中介机构存案注销事项发作变动的,该当在5个工作日以外向工商登记注册地处所金融监管部分陈述并停止存案信息变动。

第八条 经存案的网络假贷信息中介机构拟停止网络假贷信息中介服务的,该当在停止业务前提前最少10个工作日,书面见告工商登记注册地处所金融监管部分,并打点存案登记。

经存案注销的网络假贷信息中介机构依法闭幕大概依法宣布停业的,除依法停止清理外,由工商登记注册地处所金融监管部分登记其存案。

 

第三章 业务划定规矩与风险管理

 

第九条 网络假贷信息中介机构该当实行以下任务:

(一)根据法律法规及条约商定为归还人与借款人供给间接假贷信息的收罗收拾整顿、鉴别挑选、网上公布,以及资信评价、假贷拉拢、融资征询、在线争议处理等相干服务;

(二)对归还人与借款人的资历条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性停止须要考核;

(三)采取措施防备狡诈举动,发明狡诈举动或其他损伤归还人长处的情况,实时通告并停止相干网络假贷活动;

(四)连续展开网络假贷常识提高和风险教诲活动,增强信息表露事情,指导归还人以小额分离的方法到场网络假贷,确保归还人充实知悉假贷风险;

(五)根据法律法规和网络假贷有关羁系划定要求报送相干信息,此中网络假贷有关债权债务信息要实时向有关数据统计部分报送并注销;

(六)妥帖保管归还人与借款人的资料和买卖信息,不得删除、窜改,不得不法生意、保守归还人与借款人的基本信息和买卖信息;

(七)依法实行客户身份辨认、可疑买卖陈述、客户身份资料和买卖记载保留等反洗钱和反恐惧融资任务;

(八)共同相干部分做好防备查处金融违法犯罪相干事情;

(九)根据相干要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相干事情;

(十)国务院银行业监视管理机构、工商登记注册地省级人民政府划定的其他任务。

第十条 网络假贷信息中介机构不得处置大概承受拜托处置以下活动:

(一)为本身或变相为本身融资;

(二)间接或直接承受、归集归还人的资金;

(三)间接或变相向归还人供给包管大概许诺保本保息;

(四)自行或拜托、授权第三方在互联网、牢固电话、移动电话等电子渠道之外的物理场所停止宣扬或推介融资项目;

(五)发放贷款,但法律法规另有划定的除外;

(六)将融资项目的限期停止拆分;

(七)自行出售理财等金融产物召募资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信任产物等金融产物;

(八)展开类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信任资产、基金份额等情势的债务让渡举动;

(九)除法律法规和网络假贷有关羁系划定许可外,与其他机构投资、代办署理贩卖、掮客等业务停止任何情势的混淆、绑缚、代办署理;

(十)假造、夸张融资项目的真实性、收益远景,坦白融资项目的瑕疵及风险,以歧义性言语或其他欺骗性手腕等停止虚伪全面宣扬或促销等,假造、分布虚伪信息或不完好信息损伤别人贸易信誉,误导归还人或借款人;

(十一)向告贷用处为投资股票、场外配资、期货合约、构造化产物及其他衍生品等高风险的融资供给信息中介服务;

(十二)处置股权众筹等业务;

(十三)法律法规、网络假贷有关羁系划定制止的其他活动。

第十一条 到场网络假贷的归还人与借款人该当为网络假贷信息中介机构核实的实名注册用户。

第十二条 借款人该当实行以下任务:

(一)供给实在、精确、完好的用户信息及融资信息;

(二)供给在所有网络假贷信息中介机构未归还告贷信息;

(三)包管融资项目实在、正当,并根据商定用处利用假贷资金,不得用于归还等其他目标;

(四)根据约定向归还人照实陈述影响或能够影响归还人权益的严重信息;

(五)确保本身具有与告贷金额相婚配的还款才能并根据条约商定还款;

(六)假贷条约及有关和谈商定的其他任务。

第十三条 借款人不得处置以下举动:

(一)经由过程成心变更身份、假造融资项目、夸张融资项目收益远景等情势的狡诈告贷;

(二)同时经由过程多个网络假贷信息中介机构,大概经由过程变更项目称号、对项目内容停止非实质性变动等方法,就统一融资项目停止反复融资;

(三)在网络假贷信息中介机构之外的公然场所公布统一融资项目的信息;

(四)已发明网络假贷信息中介机构供给的服务中含有本法子第十条所列内容,仍停止买卖;

(五)法律法规和网络假贷有关羁系划定制止处置的其他活动。

第十四条 到场网络假贷的归还人,该当具有投资风险认识、风险辨认才能、具有非保本类金融产物投资的阅历并熟习互联网。

第十五条 到场网络假贷的归还人该当实行以下任务:

(一)向网络假贷信息中介机构供给实在、精确、完好的身份等信息;

(二)归还资金为滥觞正当的自有资金;

(三)理解融资项目信贷风险,确认具有响应的风险认知和承受能力;

(四)自行负担假贷发生的本息丧失;

(五)假贷条约及有关和谈商定的其他任务。

第十六条 网络假贷信息中介机构在互联网、牢固电话、移动电话等电子渠道之外的物理场所只能停止名誉信息收罗、核实、贷后跟随、抵质押管理等风险管理及网络假贷有关羁系划定明白的部门须要运营环节。

第十七条 网络假贷金额该当以小额为主。网络假贷信息中介机构该当按照本机构风险管理才能,掌握统一借款人在统一网络假贷信息中介机构平台及差别网络假贷信息中介机构平台的告贷余额上限,防备信贷集合风险。

统一自然人在统一网络假贷信息中介机构平台的告贷余额上限不超过人民币20万元;统一法人或其他构造在统一网络假贷信息中介机构平台的告贷余额上限不超过人民币100万元;统一自然人在差别网络假贷信息中介机构平台告贷总余额不超过人民币100万元;统一法人或其他构造在差别网络假贷信息中介机构平台告贷总余额不超过人民币500万元。

第十八条 网络假贷信息中介机构该当根据国度网络安全相关规定和国度信息安全品级庇护轨制的要求,展开信息系统定级存案和品级测试,具有完美的防火墙、入侵检测、数据加密以及劫难规复等网络安全设备和管理制度,成立信息管理、风险管理和审计有关轨制,设置充沛的资本,采纳完美的管理掌握步伐和手艺手腕保障信息系统安全妥当运转,庇护归还人与借款人的信息安全。

网络假贷信息中介机构该当记载并保存假贷单方上彀日记信息,信息交互内容等数据,保存限期为自假贷条约到期起5年;每两年最少展开一次片面的安全评价,承受国度或行业主管部门的信息安全检查和审计。

网络假贷信息中介机构建立两年之内,该当成立或利用与其业务范围相婚配的使用级灾备体系设备。

第十九条 网络假贷信息中介机构该当为单一融资项目设置召募期,最长不超过20个工作日。

第二十条 借款人付出的本金和利钱应当归归还人所有。网络假贷信息中介机构该当与归还人、借款人另行商定用度尺度和付出方法。

第二十一条 网络假贷信息中介机构该当增强与金融名誉信息根底数据库运转机构、征信机构等的业务协作,依法供给、查询和利用有关金融名誉信息。

第二十二条 各方到场网络假贷信息中介机构业务活动,需求对归还人与借款人的基本信息和买卖信息等利用电子署名、电子认证时,该当服从法律法规的划定,保障数据的真实性、完整性及电子署名、电子认证的法律效力。

网络假贷信息中介机构利用第三方数字认证体系,该当对第三方数字认证机构停止按期评价,包管有关认证安全可靠并具有独立性。

第二十三条 网络假贷信息中介机构该当采纳恰当的办法和手艺,记载并妥帖保留网络假贷业务活动数据和资料,做好数据备份。保留限期该当契合法律法规及网络假贷有关羁系划定的要求。假贷条约到期后该当最少保留5年。

第二十四条 网络假贷信息中介机构停息、停止业务时该当最少提早10个工作日经由过程官方网站等有用渠道向归还人与借款人通告,并经由过程移动电话、牢固电话等渠道告诉归还人与借款人。网络假贷信息中介机构业务停息大概停止,不影响曾经签署的假贷条约当事人有关权利义务。

网络假贷信息中介机构因闭幕或宣布停业而停止的,该当在闭幕或停业前,妥善处理已拉拢存续的假贷业务,清理事件根据有关法律法规的划定打点。

网络假贷信息中介机构清理时,归还人与借款人的资金别离属于归还人与借款人,不属于网络假贷信息中介机构的财富,不列入清理财富。

 

第四章 归还人与借款人庇护

 

第二十五条 未经归还人授权,网络假贷信息中介机构不得以任何情势代归还人利用决议计划。

第二十六条 网络假贷信息中介机构该当向归还人以夺目方法提醒网络假贷风险和制止性行为,并经归还人确认。

网络假贷信息中介机构该当对归还人的年齿、财务状况、投资经历、风险偏好、风险承受能力等停止失职评价,不得向未停止风险评价的归还人供给买卖服务。

网络假贷信息中介机构该当按照风险评价成果对归还人实施分级管理,设置可静态调解的归还限额和归还标的限定。

第二十七条 网络假贷信息中介机构该当增强归还人与借款人信息管理,确保归还人与借款人信息收罗、处置及利用的合法性和安全性。

网络假贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各种外包服务机构等该当为业务展开历程中搜集的归还人与借款人信息保密,未经归还人与借款人赞成,不得将归还人与借款人供给的信息用于所供给服务以外的目标。

在国外境内搜集的归还人与借款人信息的贮存、处置和阐发该当在国外境内停止。除法律法规另有划定外,网络假贷信息中介机构不得向境外供给境内归还人和借款人信息。

第二十八条 网络假贷信息中介机构该当实施本身资金与归还人和借款人资金的断绝管理,并挑选契合条件的银行业金融机构作为归还人与借款人的资金存管机构。

第二十九条 归还人与网络假贷信息中介机构之间、归还人与借款人之间、借款人与网络假贷信息中介机构之间等纠葛,能够经由过程以下路子处理:

(一)自行息争;

(二)恳求行业自律构造调整;

(三)向仲裁部分申请仲裁;

(四)向人民法院提起诉讼。

 

第五章 信息表露

 

第三十条 网络假贷信息中介机构该当在其官方网站上向归还人充实表露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评价及能够发生的风险成果、已拉拢未到期融资项目资金运用状况等有关信息。

表露内容应契合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

第三十一条 网络假贷信息中介机构该当实时在其官方网站明显位置表露本机构所拉拢假贷项目等经营管理信息。

网络假贷信息中介机构该当在其官方网站上成立业务活动经营管理信息表露专栏,按期以通告情势向公家表露年度报告、法律法规、网络假贷有关羁系划定。

网络假贷信息中介机构该当延聘会计师事务所按期对本机构归还人与借款人资金存管、信息表露状况、信息基础设施安全、运营合规性等重点环节施行审计,而且该当延聘有天分的信息安全测评认证机构按期对信息安全施行测评认证,向归还人与借款人等表露审计和测评认证成果。

网络假贷信息中介机构该当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统妥当状况停止评价。

网络假贷信息中介机构该当将按期信息表露通告文稿和相干备查文件报送工商登记注册地处所金融监管部分,并置备于机构居处供社会公众查阅。

第三十二条 网络假贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员该当忠厚、勤奋地履行职责,包管表露的信息实在、精确、完好、实时、公允,不得有虚伪纪录、误导性陈说大概严重漏掉。

借款人该当共同网络假贷信息中介机构及归还人对融资项目有关信息的查询拜访核实,包管供给的信息实在、精确、完好。

网络假贷信息表露详细细则另行订定。

 

第六章 监督管理

 

第三十三条 国务院银行业监视管理机构及其派出机构卖力订定统一的标准开展政策措施和监视管理制度,卖力网络假贷信息中介机构的日常行为羁系,指点和共同处所人民政府做好网络假贷信息中介机构的机构羁系和风险处理事情,成立跨部分跨地域羁系和谐机制。

各地方金融监管部分详细卖力本辖区网络假贷信息中介机构的机构羁系,包罗对本辖区网络假贷信息中介机构的标准指导、存案管理和风险防备、处理事情。

第三十四条 国外互联网金融协会处置网络假贷行业自律管理,并实行以下职责:

(一)订定自律划定规矩、运营细则和行业标准并构造施行,教诲会员服从法律法规和网络假贷有关羁系划定;

(二)依法保护会员的合法权益,和谐会员干系,构造相干培训,向会员供给行业信息、法律咨询等服务,调整纠葛;

(三)受理有关投诉和告发,展开自律查抄;

(四)建立网络假贷专业委员会;

(五)法律法规和网络假贷有关羁系划定付与的其他职责。

第三十五条 借款人、归还人、网络假贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等该当签署资金存管和谈,明白各自权利义务和违约责任。

资金存管机构对归还人与借款人开立和利用资金账户停止管理和监视,并按照条约商定,对归还人与借款人的资金停止存管、划付、核算和监视。

资金存管机构负担实名开户和实行条约商定及假贷买卖指令外表一致性的情势考核义务,但不负担融资项目及假贷买卖信息真实性的本质考核义务。

资金存管机构该当根据网络假贷有关羁系划定报送数据信息并依法承受相干监督管理。

第三十六条 网络假贷信息中介机构该当鄙人列重大事件发作后,立刻采纳应急步伐并向工商登记注册地处所金融监管部分陈述:

(一)因经营不善等缘故原由呈现严重经营风险;

(二)网络假贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发作严重违法违规行为;

(三)因贸易狡诈举动被告状,包罗违规包管、夸张宣扬、假造坦白究竟、公布虚伪信息、签署虚伪条约、毛病处理资金等举动。

处所金融监管部分该当成立网络假贷行业重大事件的发明、陈述和处理轨制,订定处理预案,实时、有效地和谐处理有关重大事件。

处所金融监管部分该当实时将本辖区网络假贷信息中介机构严重风险及处理状况信息报送省级人民政府、国务院银行业监视管理机构和中国人民银行。

js9001.com金沙网站 除本法子第七条规定的事项外,网络假贷信息中介机构发作以下情况的,该当在5个工作日以外向工商登记注册地处所金融监管部分陈述:

(一)因违规运营举动被查处或被告状;

(二)董事、监事、高级管理人员违背境内外相干法律法规举动;

(三)国务院银行业监视管理机构、处所金融监管部分等要求的其他情况。

第三十八条 网络假贷信息中介机构该当延聘会计师事务所停止年度审计,并在上一会计年度完毕之日起4个月外向工商登记注册地处所金融监管部分报送年度审计报告。

 

第七章 法律责任

 

第三十九条 处所金融监管部分存在未按照本法子划定陈述严重风险和处理状况、未按照本办法例定向国务院银行业监视管理机构供给行业统计或行业陈述等违背法律法规及本法子划定情况的,该当对有关责任人依法赐与行政处分;组成立功的,依法追究刑事责任。

第四十条 网络假贷信息中介机构违背法律法规和网络假贷有关羁系划定,有关法律法规有惩罚划定的,按照其划定赐与惩罚;有关法律法规未作惩罚划定的,工商登记注册地处所金融监管部分能够采纳羁系说话、出具警示函、责令矫正、通报批评、将其违法违规和不实行公然许诺等状况记入诚信档案并宣布等羁系步伐,以及赐与正告、人民币3万元以下罚款和依法能够采纳的其他惩罚步伐;组成立功的,依法追究刑事责任。

网络假贷信息中介机构违背法律规定处置不法集资活动或狡诈的,根据相干法律法规和事情机制处置;组成立功的,依法追究刑事责任。

第四十一条 网络假贷信息中介机构的归还人及借款人违背法律法规和网络假贷有关羁系划定,按照有关规定赐与惩罚;组成立功的,依法追究刑事责任。

 

第八章 附 则

 

第四十二条 银行业金融机构及国务院银行业监视管理机构核准设立的其他金融机构和省级人民政府核准设立的融资包管公司、小额贷款公司等投资设立具有自力法人资格的网络假贷信息中介机构,设立法子另行订定。

第四十三条 国外互联网金融协会网络假贷专业委员会根据《关于增进互联网金融健康发展的指点定见》和协会章程展开自律并承受相干羁系部分指点。

第四十四条 本法子施行前设立的网络假贷信息中介机构不符合本法子划定的,除违法犯罪行为根据本法子第四十条处置外,由处所金融监管部分要求其整改,整改期不超过12个月。

第四十五条 省级人民政府能够按照本法子订定实施细则,并报国务院银行业监视管理机构存案。

第四十六条 本法子注释权归国务院银行业监视管理机构、产业和信息化部、公安部、国度互联网信息办公室。

js9001.com金沙网站 本法子所称不超过、以下、之内,包罗本数。

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